신용과 채무 관리(Managing Credit and Debt)
신용카드 사용 또는 대출 신청과 같은 신용거래를 이용할 경우에는, 갚을 수 있는 돈이나 매달 정기적으로 나오는 전기, 전화등의 고지서를 납부할 수 있는 충분한 돈이 준비되어 있어야함을 명심할 필요가 있다.
신용거래를 신청하기 전에 파악해 두어야 할 사항들
돈을 빌리려 하거나 또는 신용카드 신청을 하는 경우에는 다음과 같은 사항을 알아둘 필요가 있다:
- 이자율이 어느정도 되는가
- 납기기한이 언제인가 그리고 대출금 상환은 언제인가
- 매달 납부를 하게 되는가
- 대출 신청 처리에 수수료가 있는지 또는 신용카드 연회비가 있는지
- 대출금의 경우 계약서에 약정된 상환 날짜보다 조기에 처리하여도 위약금(penalties)이 있는지
- 상환을 하지 못하게 되면 어떻게 되는지
신용거래 관련 상품을 신청하고자 하면, 자신의 필요에 알맞는 최상의 상품을 두루 살펴 찾는 것이 좋은 방법이다. 오히려 보안이 철저한 은행이나 신용조합과 같은 금융기관을 이용하는 것이 안전하다.
일단 대출을 받거나 신용카드 거래를 하게되면, 반드시 금융기관과 약정서에 명기된 일시금을 갚을 필요가 있다, 그리고 매달 정해진 납부기일을 지켜야 한다. 약정된 일시금을 그리고 제 약정기일에 납부하지 않으면, 신용거래 내역상에 위험을 초래할 수도 있다.
신용카드 회사는 18 내지 21 퍼센트의 높은 이자를 물게하는 경우가 보통이다. 신용카드의 지난달 거래 내역서를 받아보면 회사측에서는 여러 달에 걸쳐 나누어 갚을 수 있도록 첫달에 최소액수를 제안하는 경우가 있다. 만약 이 제안에 따라 최소액만을 갚아버리면, 나머지 금액은 장기간에 걸쳐 높은 이자를 물어가면서 나누어 갚아야하는 결과를 초래하게 된다.
신용거래 대금을 갚지 못하는 상황이 되면 어디서 도움을 받을 수 있는가
이런 저런 사정으로 인해서 신용거래 대금 청구서와 대출금등을 갚을 수 없는 상황이 발생할 수도 있다. 뜻하지 않았던 비용지출, 갑작스런 수입 손실, 혹은 대출을 받거나, 신용카드를 사용하면서 자신의 대금 지불 능력을 과대 평가하여 처리하는 경우 등이 일어날 수 있다.
만약 신용거래 대금 및 채무 부담을 감당하는데 어려움이 발생되면, 당사자와 그 가족들에게 상당한 스트레스가 될 수 있으며 당연히 당사자의 신용거래 내역에 영향을 주게 된다. 이런 경우 대금 상환 및 결재에 어려움을 겪고 있다면 신용 상담소(Credit counselling organization)에 찾아가 도움을 받을 수 있다. [관련 자료 참고]
이들 신용 상담소들은 상담 신청자들의 재정상태를 재검토하는데 도움을 준다. 이런 도움은 무료로 받을 수 있으며 비밀이 보장된다.
신용 상담소(Credit counselling organizations)는 채무 및 신용카드 거래대금 해결, 예산에 대한 조언 그리고 채무변제와 관리에 대한 정보를 제공해 주고 있다. 이들 상담소들은 또한 온라인을 통해서 이런 채무와 관련된 문제들을 대처하는데 도움이 될 자료등을 제공해 주고 있다.
